В последнее время участились обращения клиентов в нашу юридическую фирму с проблемой блокировки банками счетов.
Банки обязаны работать по Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-ФЗ. В банке есть специальная служба комплаенса, которая анализируют операции по счетам клиентов, проверяет их контрагентов и следит за обналичиванием денег. Основная задача службы противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения.
Внимание службы чаще всего привлекают операции по обналичиванию крупных сумм денег, частые переводы на счета физических лиц, работа с ненадёжными контрагентами.
Вот основные причины, по которым могут заблокировать счет физическому лицу по 115-ФЗ:
1.На счёт поступили деньги от юридического лица, и получатель сразу же их обналичил. Особенно вызывает подозрение частота таких операций.
2.Многократные поступления денег на счёт от юридических лиц из одного или сразу нескольких регионов РФ.
3.Поступление сумм от 600 000 рублей за одну операцию, но на практике банки могут блокировать счета даже при поступлении 200 000 рублей одним переводом.
4.Многочисленные мелкие переводы денег от физических и юридических лиц общей суммой от 600 000 до 1 000 000 рублей за проверяемый период (например, месяц).
5.Внесение владельца счёта в межбанковский черный список или в список Росфинмониторинга.
6.Внесение отправителя денег в черный список Росфинмониторинга.
7.Заявка на вывод наличными сумм от 600 000 рублей, даже если это собственные деньги, которые владелец карты перевел с другого счёта самому себе.
8.Поступление денег на валютный счёт не от родственника и переводы на валютный счет не родственникам.
9.Многократное снятие со счёта денег, которые перевели со своего счёта в другом банке.
10.Транзитные переводы денег с вашего счёта на счета другим частным клиентам, компаниям или индивидуальным предпринимателям. Под «транзитными» понимают быстрый перевод недавно поступивших сумм.
11.Использование карты третьим лицом без разрешения.
12.Переводы денег по непонятным основаниям.
13.Арест счета по имеющимся у гражданина долгам.
Отдельно могут блокироваться операции, не по карте, а например, покупка иностранной валюты за наличный расчёт; приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчёт; внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме; получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом.
Если служба комплаенса заметит что-то подозрительное, она запросит документы, подтверждающие законность операций по счёту. Для снятия блокировки со счёта придется предъявить в банк документы, которые подтверждают источник Ваших денег. Ваша задача доказать, что вы не прячете деньги от налоговой и не отмываете. На основании полученной информации банк примет решение о снятии блокировки счёта. Если не предоставить подтверждающие документы, банк может установить лимиты по исходящим операциям, отказать в проведении платежей, заблокировать счёт и расторгнуть договор с клиентом. Кроме того, клиента могут внести в межбанковский чёрный список как нежелательного.
Для разблокировки счёта представьте банку юридически оформленное заявление и документы, подтверждающие источник денег или необходимость операции по счетам, например:
- документы 2-НДФЛ;
- налоговую декларацию;
- договор купли-продажи и/или аренды недвижимости, транспорта или другого имущества;
- договоры, акты выполненных работ, расписку, если выполняли какую-то работу или оказали какие-то услуги;
- накладные и счета-фактуры;
- документы о получении наследства в денежном выражении;
- документы о самозанятости.
Все эти документы желательно хранить на протяжении 3-5 лет.
В банк заявление следует сдавать с отметкой о принятии и с описью приложения к заявлению. После их подачи в банк нужно подождать 10 дней. В течение этого срока банк рассмотрит заявление, документы и примет решение. Если с документами все в порядке, банк разблокирует счет. Если же поступит отказ, деньги придется вывести в другой банк в течение 45 дней. Банк даст разрешение на одну операцию.
Предоставление в банк неполного пакета документов, а также ложных или ошибочных справок сыграет против Вас. Все документы отправляйте только в той форме, в какой их запросил банк. Запутанные, сумбурные и сложные объяснения не выглядят убедительными, нужно описать обстоятельства прозрачно и чётко.
Никогда не позволяйте, чтобы Вас втянули в непонятную или запутанную схему малознакомые лица, есть вероятность, что в попытке помочь обналичить деньги, Вы станете соучастником коррупционной схемы или пособником финансирования терроризма.
Если Ваши счета не блокировали, следует всё же знать, как избежать блокировки в дальнейшем:
·Проводите с карты, на которую вам поступают деньги, не только обналичивание, но и обычные житейские операции - оплату коммунальных услуг, услуг связи, штрафов и налогов, а также переводы по системе быстрых платежей или номеру карты.
·Не снимайте деньги сразу же, как только они поступили на счёт.
·Старайтесь, чтобы на счету всегда оставались какие-то суммы, не выводите все деньги под ноль. Вывод более 50% ежемесячного дохода вызовет подозрения у банка. Если же безналичными операциями оплатить услуги или товар не получится, сохраняйте чеки при оплате наличными за крупные покупки.
·Если платите кому-то по договору, указывайте номер, дату и содержание операции. Чем подробнее будет назначение, тем ниже вероятность блокировки счёта.
·Уведомляйте банк о смене контактных и других персональных данных своевременно.
·Не проводите операции каждые пять минут или еще чаще.
·Не проводите частые операции по карте, более 20-30 операций день вызывают подозрение банка. Можно попасть под подозрение банка, выполняя общественные поручения. Например, одна из мам родительского комитета может собирать деньги на поход детей в театр или поездку в музей, поэтому ей отправляют деньги все остальные родители детей из класса.
Пользуйтесь банковскими продуктами, но не попадайте в неприятные ситуации. А, если случилось так, что банк заблокировал операции или счета, обращайтесь к нам за юридической помощью своевременно.
Банки обязаны работать по Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-ФЗ. В банке есть специальная служба комплаенса, которая анализируют операции по счетам клиентов, проверяет их контрагентов и следит за обналичиванием денег. Основная задача службы противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространения оружия массового уничтожения.
Внимание службы чаще всего привлекают операции по обналичиванию крупных сумм денег, частые переводы на счета физических лиц, работа с ненадёжными контрагентами.
Вот основные причины, по которым могут заблокировать счет физическому лицу по 115-ФЗ:
1.На счёт поступили деньги от юридического лица, и получатель сразу же их обналичил. Особенно вызывает подозрение частота таких операций.
2.Многократные поступления денег на счёт от юридических лиц из одного или сразу нескольких регионов РФ.
3.Поступление сумм от 600 000 рублей за одну операцию, но на практике банки могут блокировать счета даже при поступлении 200 000 рублей одним переводом.
4.Многочисленные мелкие переводы денег от физических и юридических лиц общей суммой от 600 000 до 1 000 000 рублей за проверяемый период (например, месяц).
5.Внесение владельца счёта в межбанковский черный список или в список Росфинмониторинга.
6.Внесение отправителя денег в черный список Росфинмониторинга.
7.Заявка на вывод наличными сумм от 600 000 рублей, даже если это собственные деньги, которые владелец карты перевел с другого счёта самому себе.
8.Поступление денег на валютный счёт не от родственника и переводы на валютный счет не родственникам.
9.Многократное снятие со счёта денег, которые перевели со своего счёта в другом банке.
10.Транзитные переводы денег с вашего счёта на счета другим частным клиентам, компаниям или индивидуальным предпринимателям. Под «транзитными» понимают быстрый перевод недавно поступивших сумм.
11.Использование карты третьим лицом без разрешения.
12.Переводы денег по непонятным основаниям.
13.Арест счета по имеющимся у гражданина долгам.
Отдельно могут блокироваться операции, не по карте, а например, покупка иностранной валюты за наличный расчёт; приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчёт; внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме; получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом.
Если служба комплаенса заметит что-то подозрительное, она запросит документы, подтверждающие законность операций по счёту. Для снятия блокировки со счёта придется предъявить в банк документы, которые подтверждают источник Ваших денег. Ваша задача доказать, что вы не прячете деньги от налоговой и не отмываете. На основании полученной информации банк примет решение о снятии блокировки счёта. Если не предоставить подтверждающие документы, банк может установить лимиты по исходящим операциям, отказать в проведении платежей, заблокировать счёт и расторгнуть договор с клиентом. Кроме того, клиента могут внести в межбанковский чёрный список как нежелательного.
Для разблокировки счёта представьте банку юридически оформленное заявление и документы, подтверждающие источник денег или необходимость операции по счетам, например:
- документы 2-НДФЛ;
- налоговую декларацию;
- договор купли-продажи и/или аренды недвижимости, транспорта или другого имущества;
- договоры, акты выполненных работ, расписку, если выполняли какую-то работу или оказали какие-то услуги;
- накладные и счета-фактуры;
- документы о получении наследства в денежном выражении;
- документы о самозанятости.
Все эти документы желательно хранить на протяжении 3-5 лет.
В банк заявление следует сдавать с отметкой о принятии и с описью приложения к заявлению. После их подачи в банк нужно подождать 10 дней. В течение этого срока банк рассмотрит заявление, документы и примет решение. Если с документами все в порядке, банк разблокирует счет. Если же поступит отказ, деньги придется вывести в другой банк в течение 45 дней. Банк даст разрешение на одну операцию.
Предоставление в банк неполного пакета документов, а также ложных или ошибочных справок сыграет против Вас. Все документы отправляйте только в той форме, в какой их запросил банк. Запутанные, сумбурные и сложные объяснения не выглядят убедительными, нужно описать обстоятельства прозрачно и чётко.
Никогда не позволяйте, чтобы Вас втянули в непонятную или запутанную схему малознакомые лица, есть вероятность, что в попытке помочь обналичить деньги, Вы станете соучастником коррупционной схемы или пособником финансирования терроризма.
Если Ваши счета не блокировали, следует всё же знать, как избежать блокировки в дальнейшем:
·Проводите с карты, на которую вам поступают деньги, не только обналичивание, но и обычные житейские операции - оплату коммунальных услуг, услуг связи, штрафов и налогов, а также переводы по системе быстрых платежей или номеру карты.
·Не снимайте деньги сразу же, как только они поступили на счёт.
·Старайтесь, чтобы на счету всегда оставались какие-то суммы, не выводите все деньги под ноль. Вывод более 50% ежемесячного дохода вызовет подозрения у банка. Если же безналичными операциями оплатить услуги или товар не получится, сохраняйте чеки при оплате наличными за крупные покупки.
·Если платите кому-то по договору, указывайте номер, дату и содержание операции. Чем подробнее будет назначение, тем ниже вероятность блокировки счёта.
·Уведомляйте банк о смене контактных и других персональных данных своевременно.
·Не проводите операции каждые пять минут или еще чаще.
·Не проводите частые операции по карте, более 20-30 операций день вызывают подозрение банка. Можно попасть под подозрение банка, выполняя общественные поручения. Например, одна из мам родительского комитета может собирать деньги на поход детей в театр или поездку в музей, поэтому ей отправляют деньги все остальные родители детей из класса.
Пользуйтесь банковскими продуктами, но не попадайте в неприятные ситуации. А, если случилось так, что банк заблокировал операции или счета, обращайтесь к нам за юридической помощью своевременно.